Pour évaluer la qualité d’un dossier de financement, intégrez bien tout ce qui constitue le coût global du crédit :

Le montage de votre dossier de financement

Votre banque vous a-t-elle proposé de bénéficier de tous les prêts aidés possibles ? les prêts à taux 0, le prêt CEL, le prêt PAS ou le prêt 1% logement ? Ces prêts aidés peuvent faire baisser sensiblement le taux moyen de votre dossier de financement.

• Le prêt à taux  0 % est accordé en fonction des revenus du ménage, et représente au maximum  20 % du prix d’acquisition du bien immobilier, quelque fois avec un différé d'amortissement.
• Le prêt PEL ou CEL est un prêt consenti après avoir épargné soit sur un Plan ou un Compte Épargne Logement.
• Le prêt PAS (Prêt à l’Accession Sociale) est consenti en fonction des revenus, et représente au maximum 90 % de la valeur du bien immobilier acquis.
• Le prêt 1% LOGEMENT  ou prêt patronal ou prêt employeur est consenti si l’employeur est assujetti à la participation à l’effort de construction, par un organisme spécialisé qui nécessite une délégation dédiée.

Les frais de dossier

Avez-vous obtenu que votre banque vous dispense des frais de dossiers ? N’hésitez pas à le demander, c’est possible… Les banques choisissent de sélectionner plus fortement les personnes à qui elles accordent un crédit, mais pour réaliser des crédits immobiliers, elles sont ouvertes à présenter de très bons dossiers aux personnes qui répondent aux critères d’octroi du crédit.

Les pénalités de remboursement anticipé

Vous rembourserez peut être plus tôt que prévu votre prêt, car vos revenus auront augmenté, ou bien parce que vous voudrez acheter plus grand dans quelques années… Alors assurez vous de ne pas être pénalisé si vous choisissez de faire un remboursement anticipé.

Le taux nominal du prêt principal

Comparez les banques pour trouver celle qui au global vous permet d’optimiser votre mensualité totale. Le taux nominal est important, il faut disposer de plusieurs propositions, mais c’est le coût global de votre crédit qui vous donne la vraie performance de la banque.

La dissociation de l’assurance et du crédit

Pour les jeunes (moins de 40 ans), l’assurance est clef car ils ont réellement besoin de cette couverture, n’ayant pas de patrimoine ni encore de protection prévoyance élevée. Le décès ou l’incapacité de travail peut mettre en difficulté leur famille pour rembourser le prêt et les obliger dans certains cas à quitter l’habitation.

Par ailleurs, l’accès au marché de l’immobilier est d’autant plus difficile pour ces jeunes qu’ils ne disposent pas d’un bien à revendre, prennent donc de plein fouet le niveau élevé des prix du marché de l’immobilier, ainsi que la hausse des taux d’intérêt.